Il est important pour tout travailleur de souscrire à une mutuelle santé. Les avantages qu’offre la mutuelle sont tout simplement immenses. La mutuelle santé vous permet de couvrir vos frais de santé en complément de votre couverture sociale, vous permet de rembourser des frais hors nomenclature, vous donne parfois accès au tiers payant afin de ne pas avoir à avancer des frais. Bref, les avantages de la mutuelle santé sont multiples.
Mais encore faut-il choisir une mutuelle santé de qualité, qui vous soit la plus profitable possible. Pour y parvenir, il va falloir tenir compte d’un certain nombre de critères bien définis. Ces critères vous permettront de sélectionner des mutuelles santé de qualité.
Les garanties offertes, premier critère pour choisir la meilleure mutuelle santé
Tout le monde n’a pas besoin des mêmes garanties au niveau de la mutuelle santé. C’est pourquoi il importe de choisir une mutuelle qui offre des garanties dont vous avez le plus besoin.
Par exemple, les personnes célibataires qui n’ont pas d’enfants ne se soucient que rarement d’une mutuelle santé offrant un remboursement pour les traitements d’orthodontie, ces derniers concernant en grande partie les enfants. De même, une personne dont la vue est parfaite ne sera nullement intéressée par une prise en charge de frais médicaux relatifs à l’optique.
Pour choisir une mutuelle santé qui offre des garanties susceptibles de vous intéresser et de vous profiter, il convient de définir au préalable vos besoins primordiaux. Vous saurez ainsi quelles garanties sont essentielles pour vous, et celles qui ne le sont pas.
Les tarifs proposés
Comme pour toute chose, le tarif constitue un critère important dans la sélection d’une mutuelle. En effet, une mutuelle qui offre de bonnes garanties et des remboursements importants est intéressante, mais encore faut-il qu’elle rentre dans les limites de votre budget.
Il convient donc de consulter les différentes offres du marché afin d’en choisir une qui correspond à votre budget. Par ailleurs, gardez à l’esprit que la meilleure mutuelle santé n'est pas forcément la plus chère, ce serait faire une erreur que de le croire.
En moyenne, on estime que le coût d’une mutuelle peut varier de 350 euros à 1200 voire plus par an. N'hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne et à demander plusieurs devis de mutuelle santé.
Les délais de carence
Un facteur relativement peu connu mais non moins important dans le choix d’une mutuelle santé. Les délais de carence désignent tout simplement la période au cours de laquelle les garanties offertes par la mutuelle ne s’appliquent pas.
Certaines garanties sont en effet soumises à des délais de carence. Ainsi, lorsque vous choisirez la meilleure mutuelle santé pour vos besoins, ces garanties ne vous seront offertes qu’à la fin de leur délai de carence. Les garanties concernées par les délais de carence sont bien souvent les plus chères, à l’image des prothèses auditives, ou encore des appareillages dentaires.
La période d’un délai de carence dépend de la garantie dont il est question, et de la mutuelle santé. Elle varie généralement entre 1 et 3 mois, mais les plus longues peuvent durer 9 mois voire 1 an ! Il convient donc de prendre ce critère en compte, en particulier si vous avez des soins à réaliser dans l’immédiat. Certaines mutuelles santé, il convient de le noter, n’impose pas de délai de carence, pour aucune garantie que ce soit.
Ces délais de carence ont été mis en place en raison de certains abus dont font l’objet les mutuelles santé, de la part de clients qui y souscrivent afin de couvrir de grosses dépenses prévues sur le court terme.
Les services complémentaires
Les services complémentaires sont comme leur nom l’indique des services que les mutuelles mettent en place en complément. Il s’agit donc de garanties supplémentaires, qui n’entrent pas obligatoirement dans la liste des garanties que doit offrir une mutuelle santé.
Les services complémentaires sont divers et variés, et certainement trop nombreux pour pouvoir être énumérés de façon exhaustive. Pour avoir une idée de ce que peuvent être les services complémentaires d’une mutuelle santé, voici quelques exemples des plus connus :
- Les aides à domicile ;
- La téléconsultation (gratuite, parfois illimitée) ;
- Le tiers payant. Ce service vous permet d’éviter d’avoir à avancer des frais auprès de certains établissements à l’image des pharmacies ;
- La mise à disposition d’une application mobile ;
- La prévention. Ce service réside principalement dans la mise en place de programmes différents (sport, alimentation, sommeil, dépistages, etc) destinés à faire de la prévention dans le domaine de la santé. Comme on dit, mieux vaut prévenir que guérir !
Les délais de remboursement
Encore un critère des plus importants, celui des délais de remboursement. Il est vrai qu’aujourd’hui, la grande majorité des mutuelles santé en France proposent le tiers payant en tant que service complémentaire. Toutefois, certaines garanties nécessiteront tout de même une avance de frais.
Les avances de frais concernent, par exemple, la réalisation d’une intervention couverte par la sécurité sociale auprès d’un chirurgien. Il est possible qu’il se produise des dépassements d’honoraires auprès de ce chirurgien, c’est pourquoi il vous demandera de verser une avance de frais. Dans ce cas, il faudra attendre que l’Assurance Maladie effectue le remboursement auprès du chirurgien pour que vous puissiez demander le remboursement des dépassements auprès de la mutuelle.
Pour cette raison, il importe que les délais de remboursement ne soient pas trop longs. Il vous reste à définir, en fonction de vos propres critères, ce qu’est un délai trop long.
La mise en place ou non d’un questionnaire médical
Dernier critère à prendre en compte afin de choisir la meilleure mutuelle santé adaptée à votre profil, celui de la présence ou non d’un questionnaire médical. Il faut savoir que certaines mutuelles santé vous soumettent un questionnaire médical que vous devrez remplir avant de vous inscrire.
Parmi les questions figurent celles de savoir si vous êtes retraité, ou si vous avez des maladies chroniques. Les réponses à ces questions peuvent être, vous l’aurez compris, rédhibitoires au regard des mutuelles, qui imposeront des tarifs plus élevés en raison des risques encourus.
Si votre profil risque d’être rédhibitoire, vous n’avez donc pas intérêt à vous rapprocher d’une mutuelle santé qui propose des questionnaires médicaux.
