Vous souhaitez remplacer votre véhicule mais vous vous demandez comment financer cette opération assez importante dans votre budget ? En poursuivant la lecture, vous découvrirez les différentes solutions de financement pour l'achat d'une voiture.
Le crédit à la consommation pour financer l’achat d’une voiture
En ce qui concerne le crédit sur l’achat d’une voiture, les banques sont conscientes du fait que c’est un excellent moyen de se faire une marge de bénéfice. C’est la raison pour laquelle, la plupart accorde un prêt pour permettre à leurs clients de s’offrir le moyen de transport dont ils ont besoin. Nous pouvons distinguer deux principaux systèmes courants dans le crédit bancaire pour le financement d’une voiture.
1. Le crédit auto affecté
Le crédit auto affecté ou crédit voiture affecté, est réservé spécialement à l’achat d’une automobile. Dans ce cas de figure, la somme maximale attribuée s’élève jusqu’à 75 000 €. La durée minimale est de 3 mois.
Le délai de remboursement est fixé à partir de 3 mois minimum à 84 mois, selon les termes du contrat. Il en est de même pour le taux qui est invariable et est posée en fonction du contrat.
Pour bénéficier de ce type de prêt, il est primordial de mentionner tous les critères de l’emprunt dont le montant, la durée et le taux. Le crédit voiture affecté donne la possibilité de couvrir l’ensemble des frais et les dépenses annexes liés à l’achat d’un véhicule dont la carte grise et les assurances.
L’une des particularités de ce service est l’annulation du crédit si l’achat de la voiture n’est pas effectué, puisqu’il est uniquement réservé à cet effet. En gros, si la transaction n’est pas conclue, quel que soit le motif, cela entraînera directement son annulation. Cette règle a été établie afin de préserver le client contre des dettes qui n’ont finalement pas pu l’aider à acheter une voiture.
Par ailleurs, lorsque l’achat se passe comme prévu et que le client reçoit son bien, le compte à rebours pour le remboursement de son prêt est alors enclenché.
2. Le crédit personnel
Le crédit personnel ou le prêt personnel est une forme de crédit à la consommation. À l’inverse du crédit auto affecté, il n’est pas destiné à l’achat d’un bien précis. Lors de la demande du prêt, il est nécessaire de justifier l’objectif du prêt, quelle que soit la motivation.
Ce système a été mis en place pour donner à l’emprunteur, la capacité de faire face à toutes ses charges, peu importe leur nature, comme les impôts, le financement d’un projet, etc. Par contre, le taux appliqué pour un prêt personnel est plus élevé que celui d’un prêt affecté obtenu dans une banque, mais moins élevé qu’un financement d’achat à tempérament dit aussi prêt affecté, obtenu sur un lieu de vente.
La somme à percevoir peut également atteindre 75 000 €, déposée directement sur le compte du client. En général, le remboursement se fait via des versements mensuels à son créancier, dont la durée du prêt doit être de 3 mois minimum et ne dépasse pas en pratique les 5 ans.
Financer l'achat d'une voiture avec une Location avec Option d'Achat
La Location avec Option d'Achat, ou LOA, est une autre option de financement pour l'achat d'une voiture. Si vous optez pour celle-ci, il y a quelques points que vous devez savoir.
Il s'agit d'un contrat entre l'acheteur et le vendeur d'une voiture qui donne à l'acheteur le droit d'acheter la voiture à la fin de la période de location. L'acheteur peut effectuer au départ un premier apport, plus ou moins important, puis paie une mensualité toute la durée du contrat de location. La mensualité varie selon l'apport initial. À la fin de la période de location, l'acheteur a la possibilité d'acheter la voiture au prix d'achat convenu.
L'avantage du contrat LOA est qu'elle permet à l'acheteur de fixer le prix d'achat de la voiture avant qu'elle ne soit construite, ce qui peut lui faire économiser de l'argent si la valeur marchande de la voiture augmente avec le temps.
Cela peut offrir une certaine souplesse aux acheteurs qui ne savent pas s'ils veulent acheter la voiture directement ou la louer. Toutefois, la LOA comporte certains risques, comme la possibilité que la valeur de la voiture diminue avec le temps ou que l'acheteur ne soit pas en mesure d'effectuer les paiements mensuels requis.
Comme pour tout accord financier, il est important de comprendre toutes les conditions d'une location avec option d'achat.
Acheter une voiture avec un crédit ballon
Un crédit ballon est une forme de crédit qui vous permet de financer l'achat d'une voiture au moyen d'un contrat de crédit. Le crédit ballon est payé par mensualités, mais à la fin de la période de crédit, vous devrez effectuer un paiement final, appelé paiement ballon, pour rembourser le solde restant. Le montant du paiement libératoire sera basé sur la valeur de la voiture à la fin de la période de crédit.
Si vous décidez de vendre la voiture avant la fin de la période de crédit, vous devrez peut-être rembourser plus que ce que vous avez emprunté au départ.
Les crédits ballons sont généralement utilisés pour financer l'achat de voitures de luxe ou de véhicules qui seront utilisés à des fins professionnelles.
Le prêt Caisse d’Allocation Familiale
La CAF permet d’octroyer un prêt pour un taux zéro afin d'aider à l'achat d'une voiture, d'un scooter ou d'un vélo. Il s'agit du prêt mobilité.
Après étude de votre cas, à condition que vous soyez éligible, vous allez pouvoir bénéficier des aides afin que vous puissiez acheter une voiture si elle vous est indispensable. Le prêt est limité à 3 000 € et 36 mois de remboursement.
Nous pouvons retrouver des cas similaires chez Pôle emploi. Des subventions peuvent être accordées pour les moins de 26 ans suite à une embauche. Le but est de vous aider à acheter une voiture d’occasion, de réparer votre ancienne auto ou de payer le contrôle technique.