Comment trouver une assurance auto si résiliée ?

En France, l’assurance auto est obligatoire pour tous les véhicules terrestres disposant d’un moteur. Elle sert à couvrir et à dédommager les victimes d’un sinistre. Toutefois, il peut arriver que la compagnie décide de résilier le contrat d’assurance avec son client pour diverses raisons. Il devient alors très difficile à celui-ci de trouver une nouvelle agence en tant que résilié. Quels sont les motifs qui pourraient justifier une résiliation de contrat ? Comment s’y prendre pour trouver une compagnie d’assurance auto en étant résilié ? Quels sont les critères à observer pour choisir les meilleures offres dans ce cas ?

Découvrez les réponses à toutes vos questions dans la suite de cet article.

La compagnie d’assurance auto peut-elle résilier le contrat d’un conducteur automobile ? 

Tout assureur a le droit de résilier un contrat d’assurance. Il faut cependant que les raisons de cette résiliation soient valables. Il existe d’ailleurs quelques motifs légitimes avancés par les compagnies pour résilier les contrats.

En effet, votre assureur peut décider de mettre un terme à votre accord s’il juge que le nombre de sinistres auxquels vous êtes lié est trop élevé. C’est le cas, si vous êtes impliqué chaque année dans plusieurs accidents.

Après avoir écopé d'un joli malus auto, votre assureur peut aussi mettre fin au contrat si vous faites une déclaration mensongère. Il en est de même pour les tentatives de fraude. Dans ce genre de situations, la compagnie n’est d’ailleurs pas obligée de faire un paiement pour vous dédommager.

De plus, elle peut décider de résilier votre contrat en cas de non-paiement de vos mensualités. La compagnie d’assurance peut aussi procéder à une résiliation si le permis du conducteur lui est retiré.

un homme conduit la main sur le volant pris en photo sur le coté passager

Quelles sont les conséquences d’une résiliation de contrat d’assurance auto ?

Avoir un contrat d’assurance auto qui a été résilié une fois par un assureur peut impacter négativement le profil du conducteur. En effet, les autres compagnies auront du mal à faire confiance à ce type d’automobilistes. Les conducteurs qui sont très souvent impliqués dans les sinistres présentent des risques pour les assureurs, qui préfèrent alors refuser les contrats d’assurance.

Dans certains cas, la compagnie peut tenir compte du risque que représente le conducteur pour fixer le montant des cotisations. De ce fait, souscrire à un contrat d’assurance auto devient plus cher pour ces genres d'assurés. Ils bénéficient d’une majoration sur le paiement de leur prime d'assurance. Le pourcentage de la majoration dépend en grande partie du motif de la résiliation de la précédente assurance auto.

Comment s’y prendre pour trouver une assurance auto pour résilié ? 

Souscrire à un contrat d’assurance est une obligation pour tous les conducteurs auto. Les résiliés ne font pas exception à la règle. Ils ont alors trois options pour obtenir un nouveau contrat.

Négocier un contrat avec une compagnie d’assurance auto classique

La première solution pour un résilié est de négocier avec une compagnie d’assurance classique. Il peut s’agir de son précédent assureur ou d’un nouveau. La négociation avec votre assureur permet de ne pas affecter votre profil de conducteur. Il s’agit en effet de convaincre l’agence, de vous laisser mettre fin au contrat vous-même.

De cette manière, les autres assureurs n’auront pas du mal à vous accorder leur confiance. Il faut toutefois préciser que cette solution nécessite l’accord de la compagnie.

Vous pouvez également négocier avec un nouvel assureur malgré votre statut de résilié. Dans ce cas, vous devrez vous plier à ses exigences en ce qui concerne le montant du paiement. L’agence utilisera votre profil à risque pour vous obliger à payer une prime d'un montant plus élevé.

photo en gros plan du logo a l'avant d'un 3008 noir

Souscrire à un contrat d’assurance auto auprès d’une compagnie spécialisée pour résilier

Il existe des compagnies spécialisées dans les profils considérés comme « à risques ». Elles sont très pratiques si vous ne parvenez pas à trouver un accord avec un assureur classique. L’avantage est que ce type d’agences propose des offres adaptées aux profils des conducteurs auto à risques. Les tarifs sont donc plus élevés, mais permettent de couvrir tous les types de sinistres.

Faire appel au Bureau Central de Tarification (BCT)

Après une résiliation de votre assurance auto par votre assureur, vous pouvez faire appel au Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’une structure administrative directement liée à l’État. Elle a pour objectif de proposer des offres d’assurance auto à tout type de conducteurs. Ceux qui présentent un risque pour les compagnies peuvent de ce fait se rapprocher de cet organisme pour profiter du service.

Pour être à nouveau assuré, il leur suffit de choisir un assureur. Le BCT se chargera alors d’obliger ce dernier à couvrir le conducteur et de fixer le montant de la cotisation. Cependant, le type d’assurance ne prend pas en compte tous les sinistres. Il s’agit en effet d’une assurance au tiers. Le conducteur bénéficie donc d’une aide, mais seulement sous certaines conditions.

Comment choisir la meilleure compagnie d’assurance auto pour résilié ? 

Même en étant résilié, il est indispensable de bien choisir sa compagnie d’assurance auto. Il faut pour cela comparer les offres des assureurs en se basant sur certains critères. N'hésitez pas parcourir cette sélection des meilleures assurances auto 2022 pour vous aider.

Utiliser un comparateur d’assurance auto en ligne 

Pour trouver les meilleures offres d’assurance auto, vous pouvez avoir recours à un comparateur en ligne. Il s’agit d’un système installé sur les sites des assureurs. Il permet de comparer les prix des compagnies pour opter pour la moins chère. Il faut pour cela tenir compte du type de contrat, de la durée et des garanties. C’est très pratique pour faire des économies.

De plus, cette solution permet de faciliter la recherche. Vous pourrez en effet trouver une offre qui vous correspond en quelques clics.

Faire une demande de devis d’assurance auto

Il est également conseillé de demander des devis aux compagnies d’assurance auto. Ce document permet d’avoir des précisions sur leurs offres. Les conditions pour bénéficier de certaines garanties sont par ailleurs mentionnées dans le devis. De cette manière, vous saurez quel assureur propose l’offre avec le plus d’avantages. Cette information vous sera très utile pour choisir celui qui vous convient le mieux.

Pour conclure, il faut retenir qu’après une résiliation de son assurance auto, il est très difficile de souscrire à un nouveau contrat. Toutefois, il existe quelques solutions permettant de trouver un assureur. Il faut ensuite comparer les devis des agences pour choisir la meilleure offre pour un automobiliste résilié.

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